去年两场台风“黑格比”和“风神”给东莞居民造成了不少损失，同时也给财政造成不小负担。昨日，东莞正式启动政策性农（居）民住房保险，东莞户籍农（居）民只需自掏2元钱，最高可获赔2万元。这也是政策性农（居）民住房保险首次引入市场机制参与救助灾民工作。
东莞市委常委、常务副市长冷晓明在启动仪式上指出，东莞政策性农业保险在政府救助的基础上，将充分发挥保险的经济补偿、资金融通和社会管理职能，探索一条“政府推动、共同承担、市场运作”的新路子，引导农（居）民在灾后尽快重建家园、恢复生产具有重大现实意义。
尤为关注的是，东莞政策性农业保险的保险金额比省政府的建议标准高出1倍，达2万元。而保险费为每户每年10.9元，其中，农（居）民支付2元，余下的由市财政和镇街财政各补助4.45元。
背景
珠江口灾害频发
资料显示，东莞市地处珠江口沿岸，台风、暴雨、洪水等自然灾害频发，历史上东莞市是洪涝易发地区，1983年的第9号台风、1999年的第8号台风，都给广大人民群众带来了惨重的财产损失。
“近年来，随着农村经济的快速发展，农民住房大都是砖混结构，抗灾能力比较强。”东莞市金融办副主任刘凯文解释了推行该政策性保险的现实意义，“2008年，在分别遭受‘风神’、‘黑格比’等台风袭击后，全市共有2400间房屋受损或倒塌，涉及成千上万的农（居）民，部分农户甚至因灾致贫。”
刘凯文说，目前已确定中国人保财险东莞分公司（以下简称“人保公司”）为政策性农房保险的承保公司，期间就保额和保障力度经过了多方的反复探讨和交流。
特点
“东莞版”一广三强
人保产险广东省分公司副总经理郭文革透露，东莞市政策性农（居）民住房保险从前期策划到正式启动，历经半年，关键是要结合东莞本地的实际情况，拟定出合适合的保险方案。
这意味着，东莞政策性农（居）民住房保险将所有农（居）民列入了保险范围，并建立了农户自愿参保、政府补助推动、保险公司市场运作的救助机制，具有一广三强（覆盖面更广、统筹性更强、主动性更强、救济能力更强）的优势。
刘凯文对此进行了解读。他说，东莞市政策性农（居）民住房保险的被保险人是东莞市范围内具有东莞市户籍的常住农（居）民。保险标的是被保险人自有的、用于生活居住的房屋。他同时强调，一户有多处房屋的，仅限投保一处常住房屋。
据了解，投保方式以镇（街）为单位进行集中投保。保险金额为每户每年20000元，比省政府的建议标准提高1倍，而除了10.9元的保费如前文所述外，五保户、低保户农（居）民住房的自负保费部分将完全由市、镇（街）两级财政按1：1的比例予以全额资助。
意义
改革传统救灾机制
省金融办纪检组长、监察专员卢千里昨日也指出，纳入了该政策性保险体系，全省农民将获得1千多亿元的资金保障，充分运用金融工具放大了财政效应。
据消息透露，东莞初步统计有49.5万户家庭可以投保，最高可放大近百亿元的资金，为农民安居生活保驾护航。
在刘凯文看来，此次推出的政策性保险将拓宽救灾救济渠道，充分运用保险大数法则，提高救灾资金使用效率。具体说来，保险公司能以较优惠的保险费率承保；而政府承担大部分的保费，相当程度上减轻了农民负担。“多种渠道资金的投入还可以起到蓄水池的作用，让农户得到实惠，使政府减少安排救灾资金的不确定性，减轻财政压力，提高资金使用率。”
“特别是该项保险把灾后救助调整为灾前补助，改革了传统的救灾机制。”刘凯文说。
■新闻延伸
2万元的赔付少不少？
冷晓明同时要求，各镇街要抓紧时间，指定专人负责，争取在本月底前完成农（居）民住房保险的投保工作。人保公司昨日也与常平、谢岗、清溪首批统保的三个镇街进行了签约。这意味着，投保人一旦遭受了自然灾害或意外事故，将向所属镇街申报，并由镇街再统一向保险公司索赔。
那么，2万元的赔付是否够用？为何地震灾害又写在责任免除的条款里？
2万元主要为安居
《东莞市政策性农（居）住房保险协议》（以下简称“协议”）中明确指出，一户有多处房屋的，仅限投保一处常住房屋，同时，每户每年累计赔偿限额为20000元。
人保公司就此指出，协议主要作用是安居，在制定保额时也是以安居为标准，省里面大概是5-6元保费有1万元的保额，东莞在这方面走在了前列，尤其是对东莞的山区片而言，现实意义很大，那边受到台风等自然灾害影响的情况也相对严重一些。
地震灾害不赔
《协议》进一步明确了可申请赔偿的“自然灾害或意外事故”，包括火灾、爆炸、雷击、台风、龙卷风、暴雨、暴风、洪水、冰雹、低温冷冻、雪灾、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷、飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来的、不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固体物体的倒塌等。不过，协议中却将地震或核反应所造成的一切损失进行了责任免除。
事实上，地震灾害对于保险公司而言是“不能承受之重”，人保公司对此也并不避讳，相关负责人称，在《协议》中的责任免除只有三项，这在任何保险中都是绝无仅有的，除了地震被免除外，因违法行为、行政行为或司法行为造成的损失也不能获得赔付。
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（责任编辑：城市网）