洗钱成为眼下一个热门话题，过去地下钱庄洗钱，往往和走私、贩毒、贪污受贿这些犯罪活动有密切关系，为不法分子向境外转移赃款提供了便利。然而，在前不久召开的反洗钱工作部际联席会议上，中国人民银行行长周小川指出，今后证券、保险行业也要进一步纳入反洗钱监管范围。反洗钱与这些行业有什么关系？
深圳最近破获一起特大地下钱庄非法买卖外汇案，“杜氏钱庄”2006年至2007年5月期间交易金额达43亿元，手续费用收入估计超过千万元。目前，地下钱庄成了炒股资金出入境的灰色通道。
杜氏钱庄深藏民宅
杜氏钱庄的老板杜某是香港一家人民币兑换行的老板。藏在深圳市的这个地下钱庄，是杜某设在内地的一个办事处。这里是一个普通的住家户，里面有电脑、电话、传真机，一些交易的单据，电脑上贴了一些账户，还有一些银行的密钥。
警方发现，杜某的这家地下钱庄非常隐蔽，钱庄的经营已有七八年之久，周围的居民对此毫无觉察，如果不是有线人举报，此次警方也难以发现。
记者得知，为逃避警方打击，长期以来，杜某坚持做熟不做生的原则，利用这处居民楼作为掩护，暗地里进行了长达七八年的外汇买卖交易，平均每天的交易数额高达800万元人民币。
办案人员发现，今年44岁的杜某，对于经营地下钱庄经验非常老到，不仅选择的地点隐蔽，就连交易方式也难以被人发现，主要通过网上银行交易。
从警方查获的杜氏钱庄的交易现场看，只有少量千元现金，更多的则是大量的身份证和银行卡，共计查获各种银行卡90张，网上银行密钥40个，存折67张，用于转账的身份证11张。
据警方调查，杜某的钱庄平均每三分钟就可以完成一笔转账业务，而每一笔业务会按照1.5‰~2‰的标准收取手续费，以此计算，杜氏地下钱庄2006年至2007年5月期间交易金额达43亿元，其手续费用收入估计超过了千万元。
大量非法资金流入股市
在地下钱庄买卖外汇，交易十分简单，只需要几台电脑、电话和传真，就能从网上银行直接划转账，三分钟就可以完成一笔业务。这种地下钱庄行动非常隐蔽，深圳市公安局与深圳市外管局之前经过了两个多月的明察暗访，才彻底摸清了地下钱庄的来龙去脉。那又是些什么人，通过这个地下钱庄来买卖巨额外汇呢？
记者了解到，以前警方查获的地下钱庄，客户多是中小企业和个人，涉案资金多是用于收取出口货款、土地转让保证金等方面。此次查获的杜氏钱庄，客户涉及31个省市区，从现场发现的客户名单来看，客户群相比以前更加复杂。
不过，与以前多是企业非法换汇不同的是，在杜氏钱庄庞大的客户群中，出现了一些投资公司的身影，这引起了办案人员的注意。
记者了解到，目前我国对内地居民直接进行境外投资的政策尚未放行，而且居民购汇结汇方面都有一定的数额限制，在这种情况下，一些港股投资者选择了找地下钱庄代为划转炒股资金。
境内的公司想在境外做一些投资，跟钱庄谈好一定的汇率，把人民币打到钱庄所控制的人民币账户。钱庄在境外有个转换行，通过转换行打到境内的公司指定的境外的账户上，资金两头走，境内提现的是人民币资金，境外提现的是外汇资金。
杜某的这种外汇交易方式在国际上叫做替代性汇款机制，由于资金没有进行实质性的跨境流动，增加了地下钱庄活动的隐蔽性，给侦破工作带来难度。
通过地下钱庄，境内资金和境外资金不用出境，短短几分钟时间内就可以实现划拨。据国家外汇管理局数据显示，此次查获的杜氏地下钱庄，大量非法资金已流入股市、楼市。根据调查，与房地产有关的交易资金达1.3亿元人民币，与资本市场有关的交易资金达1.05亿元人民币。
在警方和外汇管理部门的追查下，记者已经能基本摸清杜氏地下钱庄的资金流向。虽然，表面上看，通过地下钱庄划转资金，手续简单、快捷，而且能够逃避银行、税务、工商等部门的监管。但这个非法途径并不受法律保护，资金安全根本没有保障。
加大打击力度须“釜底抽薪”
一个老板和几个伙计，一年多时间就能够完成43亿的交易金额，这种“营业能力”丝毫不比正规银行的一个支行逊色。然而他们是“地下钱庄”。他们游走在黑色地带。他们威胁着、侵害着国家金融安全。
从这个意义上来讲，打击“地下钱庄”不仅仅是侦破一桩桩案件，它更像是一场金融战争。有存在就有需求，而这种需求就是“地下钱庄”滋生的土壤。如何切断地下钱庄的“地下来源”，从根本上剪除“地下钱庄”？当务之急就是破坏滋生它的土壤，使地下钱庄失去生存环境，使它没有立锥之地。只有这样，我们才能真正赢得这场金融战争。
“代办港股开户一周内搞掂”
记者了解到，目前，地下钱庄和部分券商等机构，成了炒股资金出入境的灰色通道。今年11月5日，央行发布《2006年中国反洗钱报告》称，2006年公安机关、央行和外汇管理部门联合捣毁地下钱庄窝点70多个，涉案金额约30.31亿美元。另据有关数据显示，有相当一部分地下钱庄的涉案资金，实际上被用于在股票市场上的投机。
尽管内地对居民买卖港股尚未放行，但是一些人已经开始尝试私炒港股，在这种情况下，地下钱庄为炒股资金偷偷进出境提供了一条灰色通道，生意也就变得兴隆了起来。而记者在调查中发现，现在借助地下钱庄划拨炒股资金的，不仅有个人，还有不少中介机构，在互联网上这甚至成了一个半公开的秘密。
记者在百度搜索输入“港股开户”几个字，结果搜到了几十条代办港股账户的消息。记者发现，不少的中介机构，都承诺一周之内就可以办好港股开户手续，有些还承诺，如果是炒股资金数额巨大，可以帮助联系香港客户进行外汇资金对敲或者联系地下钱庄进行处理。记者看到，代办港股开户的既有各类投资公司，也有证券公司，而且不乏一些正规券商的身影。
记者随后与某证券公司深圳办事处取得了联系。（电话采访）记者：“你好，我想问一下您这里能办港股的开户手续吗？”某证券公司深圳办事处：“可以。”记者：“我需要带什么手续？”某证券公司深圳办事处：“你就带身份证原件，住址证明就可以了。”
记者：“有手续费吗？”
某证券公司深圳办事处：“免手续费的。”
记者：“免手续费是吗？”
某证券公司深圳办事处：“对。”
记者：“你这里能帮忙换港币吗？”
某证券公司深圳办事处：“换港币，你先来这里开户吧？详情的话我可以帮你找找吧，帮你找找钱庄。”
记者：“你找的钱庄安全不安全？”
某证券公司深圳办事处：“都是比较安全的。”
记者发现，对于这种犹抱琵琶半遮面的方式，代办机构们大多并不回避。随后，记者又找到了另外一家代办港股开户的证券公司，工作人员告诉记者，目前他们这项业务办理得非常红火。
（电话采访香港某证券公司深圳办事处）
“人很多，昨天一个人办了15个。”
“现在A股市场不好做，很多人已经转投H股了。”
“你那里一定能保证资金安全吗？”
“可以保证资金安全，我们这里几百万几千万的客户都是这样的。”
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（责任编辑：城市网）